Розстрочка та кредит: у чому різниця?

  • 07.11.2021

Кредит – не єдиний спосіб купити потрібну річ чи послуги за банківські гроші. Є й інший зручний продукт – розстрочка. Не можна сказати, що якийсь варіант хороший, а якийсь поганий. Ви можете купити нове авто в розстрочку або ж скористатися послугою кредитування. Чим відрізняється розстрочка та кредит, ми розглянемо у матеріалі нижче.

Що таке кредит?

Кредит — це надання банком грошей клієнту на умовах повернення та терміновості. За фінансову послугу клієнту потрібно заплатити банку. Винагорода – комісія у вигляді процентної ставки. Терміновість – це чіткі терміни повернення грошей. Кредит може бути довгостроковим чи короткостроковим. У першому випадку більше року, у другому менше року. Повернення — виплата боргу в обумовлені терміни за винагороду. Розмір процентної ставки залежить від різних факторів:

  • мети отримання банківських грошей. Нецільові споживчі кредити обходяться дорожче, ніж іпотека, автомобільний кредит тощо;
  • забезпечення. За умови надання застави чи підтвердження стабільного високого доходу;
  • кредитної історії. Якщо є заборгованості чи паралельні кредити, то ставка буде вищою.

В рамках кредиту можна отримати як готівку, так і безготівковий переказ. Усі умови кредитування обговорюються заздалегідь та підтверджуються у письмовій угоді.

Що таке розстрочка?

Це спосіб купівлі товару, за якої можна віддавати гроші за нього частинами протягом певного часу. Розстрочка для клієнта завжди безкоштовна. На даний момент ви навіть можете купити будинок в розстрочку чи придбати інший дорогий товар. Розстрочка може бути двох видів:

  • відносини клієнт-магазин. Можна внести початковий внесок, та віддавати борг частинами;
  • відносини клієнт-магазин-банк. Насправді це кредитні відносини, але для споживача це виглядає як розстрочка.

Схема виглядає так: магазин продає товар за оптовою ціною, а різницею вартості компенсує відсоткову ставку банку. Покупець нічого не втрачає. Він купує товар за стандартною ціною, а банку нічого не платить.

Основні відмінності розстрочки від кредиту

Принципова різниця полягає внаступних факторах.

  • Нульова процентна ставка розстрочки. А якщо точніше — відсутність ставки для клієнта. Кредитні відносини обов’язково передбачають винагороду в якості відсотків. Навіть у разі пільгового періоду за кредиткою процентна ставка прописується у договорі (при несвоєчасній оплаті). Тому купити трактор в розстрочку вигідніше ніж користуватися кредитом;
  • Складність та швидкість оформлення. Розстрочку можна оформити у магазині за 15-20 хвилин. З документів знадобиться лише паспорт. Кредит можна оформити дистанційно або в офісі, але все одно весь процес займає понад 20 хвилин. При цьому крім паспорта, швидше за все, знадобиться ідентифікаційний код, довідка про зарплату, а можливо й інші документи;
  • Ставлення до кредитної історії. Різниця між кредитом та розстрочкою полягає в тому, що у банку обов’язково зроблять запит у бюро кредитних історій та отримають звіт про кредитну поведінку клієнта. Для оформлення розстрочки у магазині це не обов’язково;
  • Початковий внесок. При оплаті вартості товару частинами потрібно одразу залишити у магазині 20-30% від суми. Для кредиту це необов’язкова умова. Виняток — іпотека та автокредит;
  • Терміни виплат. У кредитних відносинах він більш тривалий — до 5 років (стосується лише нецільового споживчого кредиту). Для розстрочки – не більше року або двох;
  • Права власності. Один і той же товар можна купити в кредит або в розстрочку, але найчастіше при розстроченні перехід у власність відбувається тільки після повної оплати вартості.

Оформлення кредиту

Алгоритм дій:

  • Заповнити заявку. Це можна зробити онлайн на сайті магазину або на сайті кредитної організації в офісі. Там необхідно написати ПІБ, контактні дані, бажані параметри кредиту. Чи буде анкета короткою чи розширеною, залежить від банку.
  • Дочекатися відповіді від кредитної установи. Найчастіше це 15-20 хвилин.
  • Подати документи: паспорт, ідентифікаційний код, довідка про зарплату.
  • Вивчити умови кредитного договору.
  • Підписати угоду та отримати графік погашення.
  • Взяти готівку або отримати безготівковий переказ.

Оформлення розстрочки

Алгоритм дій:

  • Заповнити анкету у магазині. З документів знадобиться лише паспорт.
  • Підписати письмову угоду, де буде вказано суми платежів та строк.
  • Отримати потрібний товар.

Щоб взяти кредит або розстрочку, не потрібний величезний пакет документів і складна реєстрація. Але сам процес оформлення все-таки швидше відбувається у другому випадку. Миттєва розстрочка є зручнішим варіантом. Тому більшість покупців вирішують купити шини в розстрочку, а не купувати їх за допомогою банківського кредиту. Проте вам варто зважати на умови та обирати той варіант, котрий стане більш зручним саме у вашому випадку.

live-d

E-mail : anton@buylink.pro